例如2016年年白云利率折扣的可能就是4%（更不要說(shuō)公積金房貸僅有3.25%），而近年來(lái)有一些大城市也高達(dá)6%，這二者便相距兩個(gè)百分點(diǎn)，40萬(wàn)貸款按現(xiàn)階段年白云利率計(jì)算總白云利率就相距十多萬(wàn)。 還有一點(diǎn)要提出來(lái)的是，白云房屋貸款計(jì)算數(shù)值僅作參考，并不是具體要償還的貸款白云利息，由于住房貸款歸屬于長(zhǎng)期借款，一般采用浮動(dòng)白云利率。例如現(xiàn)在是根據(jù)LPR開(kāi)展波動(dòng)，加基準(zhǔn)點(diǎn)一部分則保持一致。 換句話說(shuō)，從“貸幣從來(lái)都不是剛性需求”的視角上來(lái)講，債券收益率整體會(huì)震蕩下行。即LPR會(huì)追隨債券收益率震蕩下行，住房貸款將來(lái)還錢(qián)的內(nèi)涵報(bào)酬率會(huì)小于白云房屋貸款計(jì)算數(shù)值。 例如10年前買(mǎi)房的，年白云利率基本上在7%上下，而現(xiàn)在只需還4.9%，或者更低。假定在我國(guó)不斷推行貨幣寬松，現(xiàn)階段5%的，將來(lái)也有可能跌到3%，或者更低。 而題文下邊提及余利寶，2022年年分余利寶的7日年化收益還達(dá)到4%，而目前已跌穿1.5%。1.5%年化收益怎么跟5%白云利率較為呢？采用借款，隨后將錢(qián)存有余利寶（貸幣基火焰鳥(niǎo)借款資的便是短期內(nèi)貨幣工具，比如說(shuō)儲(chǔ)蓄和國(guó)債券等）明顯是要虧本了。 但你單一的去算白云利息，就會(huì)發(fā)現(xiàn)差別并不算太大，這兒或許你被忽略的住房貸款是按時(shí)償還本金白云利息，而存余利寶卻假定所有本錢(qián)30年復(fù)利得到的結(jié)果——不可以如此測(cè)算，這就好如我在車(chē)上走動(dòng)，你一直在地面上走動(dòng)，最后我們來(lái)對(duì)比誰(shuí)快。 因而，余利寶與房貸的差別到底有多大，我們只需要較為房貸白云利息與余利寶7日年化收益就行了，看它的差別到底有多大，而不必實(shí)際去比較白云利息多少錢(qián)。

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