近些年，汽車與房子同樣重要，在購買時一樣不能馬虎。針對很多資金周轉不是太方便或一下子拿不出那么多現金的消費群體來說 ，汽車消費貸款無疑提供一個提前享受產品的購買方式。今天，小編就為想購車的朋友解析一下汽車消費貸款的優缺點。

　　直客式與間客式

　　直客式是指借款人先去銀行申請貸款，銀行同意后再去特約經銷商處購車。此種貸款年限一般為3年，最長不超過5年(含)。貸款白云利率按照中國人民銀行規定的同期貸款白云利率計算。

　　間客式是指借款人可先到銀行特約汽車經銷商處選購汽車，提交有關貸款申請資料，并由汽車經銷商代向銀行提出貸款申請。銀行經調查審批同意后，簽訂借款合同、擔保合同，并辦理公證、保險手續。

　　銀行汽車消費貸款優點

　　銀行汽車消費貸款可囊括所有在售車型，涵蓋范圍很廣。一般銀行車貸白云利率是依照銀行白云利率確定，而有些銀行還可以針對客戶情況，將貸款白云利率下浮10%。

　　銀行汽車消費貸款缺點

　　1、申請手續繁雜。需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。若為間客式車貸，還需持有與特約經銷商簽訂的購車協議或購車合同等。如不是本地戶籍還需要擔保人，程序相當繁瑣，獲貸率不高，銀行需要擔保公司提供擔保，審批較慢。

　　2、各種雜費較多。銀行汽車消費貸款需支付其他多種費用，如擔保費、驗資費、律師費、抵押費等。

　　3、審批時間較慢。由于汽車貸款的高風險，銀行審批很嚴格，審批時間約一個月。

　　銀行相比汽車金融公司申請貸款的門檻更高，假如借款人想著向銀行申請貸款購車，借款人要提前了解當地相關銀行的一系列政策，提前做好各種準備，爭取一次性通過貸款審核。

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