住房公積金貸款一般是指全國各地住房公積金管理處應(yīng)用員工因其所屬單位所交納的住房公積金，受托銀行業(yè)向繳存住房公積金的在職員工和在工作期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款。

一、住房公積金貸款申請資格

1.僅有參與住房公積金規(guī)章制度職工才有機會申請辦理住房公積金貸款，未參加住房公積金規(guī)章制度職工就不可以申請辦理住房公積金貸款。

2.參與住房公積金規(guī)章制度者要申請辦理住房公積金個人購房貸款還要符合下列條件：即申請辦理貸款前持續(xù)繳存住房公積金的時間也不得少于六個月。由于，假如員工繳存住房公積金的舉動異常，時有時無，證明其收益不穩(wěn)，派發(fā)貸款后很容易產(chǎn)生風險性。

3.另一半一方提交了住房公積金貸款，則在未結(jié)清貸款利息以前，另一半雙方都不能得到住房公積金貸款。由于，住房公積金貸款是達到職工家庭住宅核心需求時進行的資金支持，是一種quot;保障性住房型quot;的資金支持。

4.貸款申請人明確提出住房公積金貸款申報時，除應(yīng)具有較相對穩(wěn)定的經(jīng)濟來源和還款貸款的能力外，并沒有并未結(jié)清的金額較大、可能會影響住房公積金貸款還款能力的許多負債。當員工有別的負債累累時，再給與住房公積金貸款，風險性就很大了，違反了住房公積金安全性運轉(zhuǎn)的標準。

5.個人公積金貸款時限一般不超過30年。申請辦理組成貸款的，個人公積金貸款和盈利性住宅貸款的貸款時限務(wù)必一致。

申請辦理住房公積金買房貸款前提條件主要包含三個方面：貸款目標、貸款主要用途、住宅貸款前提條件。

二、住房公積金貸款信用額度

絕大多數(shù)大城市都明確了每筆住房公積金貸款的貸款最高額度，例如深圳個人每筆住房公積金貸款貸款最高額度為40萬;廣州住房公積金貸款本人貸款最高額度為50萬余元，深圳市住房公積金貸款信用額度最大是80萬，假如定級評到3A級別得話最大可以去80萬*（1 30%）=104萬，2A定級能夠貸92萬。

次之，住房公積金貸款信用額度不超過購房款總額70%;

住房公積金貸款信用額度公式計算：

共同申請人及其配偶公積金個人月繳存額之和pide;具體繳存占比12（月）0.45（還貸能力指數(shù)）貸款時限（最多能貸期限）

若夫妻兩人繳存占比不一致的，按比例分配相對較高的一方明確具體繳存占比。

不超過按共同申請人及其配偶還貸能力確立的貸款額度。

辦理公積金貸款還應(yīng)當達到月還貸/月收益不得超過50%（在其中：月還貸包含已經(jīng)有債務(wù)和此次債務(wù)每月還貸總和）。

三、住房公積金貸款信用額度計算方式

個人公積金貸款金額的測算，應(yīng)該根據(jù)還款能力、房子價格折數(shù)、住房公積金余額和貸款最高額四個標準來決定，四個前提計算的極小值便是借款人最大能貸金額。計算方式如下所示：

1、依照還款能力計算出來的貸款信用額度

計算公式：

[（借款人月職工薪酬 借款人所屬單位住房公積金月繳存額）還款能力指數(shù)-借款人目前貸款月應(yīng)還錢總金額]貸款時限（月）。

應(yīng)用另一半金額的：

[（夫妻兩人月職工薪酬 夫妻兩人所屬單位住房公積金月繳存額）還款能力指數(shù)-夫妻兩人目前貸款月應(yīng)還錢總金額]貸款時限（月）。

在其中還款能力指數(shù)為40%

月職工薪酬=個人公積金月繳額pide;（企業(yè)繳存占比 本人繳存占比）。

2、依照房子價格計算出來的貸款信用額度

計算公式：貸款信用額度=房子價格貸款折數(shù)

在其中貸款折數(shù)依據(jù)籌建修房子的不同種類和住房貸款戶數(shù)來決定

3、住房公積金貸款計算方式

四、住房公積金貸款申報材料

1、借款人身份證掃描件3份、借款人另一半身份證掃描件2份;若是有產(chǎn)權(quán)共有人，并提供產(chǎn)權(quán)共有人身份證掃描件3份。

2、借款人、配偶及產(chǎn)權(quán)共有人（若是有產(chǎn)權(quán)共有人）戶口本復(fù)印件各2份。

3、借款人及其配偶收益原件及復(fù)印件各2份（薪水主管機構(gòu)蓋公章）。

4、借款人結(jié)（離）結(jié)婚證影印件2份。

5、借款人為市區(qū)繳存戶的給予8位公積金賬號，如10XXXXXX，別的個人公積金戶出示申請辦理當月以前6個月的繳存統(tǒng)計表（繳存地打印出）。

6、《商品房買賣合同》正本3份;《合同信息備案摘要》影印件2份。

7、首付稅票影印件2份。

8、《房屋預(yù)告登記證明》影印件2份（購高新園區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)房地產(chǎn)以外）。

9、《國有土地使用證》（所有）影印件1份。

10、《商品房預(yù)售許可證》（帶圖下）影印件1份。

11、借款人用以還錢的銀行賬號。

五、住房公積金貸款利率

1、個人公積金貸款利率由央行調(diào)節(jié)并公布，如今本人住房公積金貸款標準利率為五（含）周期下列2.75％，五年期之上為3.25％。

2、住房公積金貸款利率依照中央人民銀行發(fā)布的利率規(guī)定執(zhí)行。遇有利率調(diào)節(jié)，合同期限為1年推行合同書利率，合同期限在1年以上，從調(diào)節(jié)利率的下一年1月1日起，按相對應(yīng)利率級別實行一個新的利率規(guī)范。一般的，全國各地住房公積金貸款首套推行標準利率，貸款選購第二套住房的，貸款利率按個人公積金貸款標準利率的1.1倍實施。

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