什么叫汽車消費(fèi)信貸?汽車消費(fèi)信貸申請(qǐng)辦理需要什么條件?汽車消費(fèi)信貸有什么方式?

一、汽車消費(fèi)信貸

汽車消費(fèi)信貸指的是對(duì)申請(qǐng)辦理選購汽車的貸款人發(fā)放rmb貸款擔(dān)保，是銀行與汽車供應(yīng)商向購車者一次性支付車型所需要的資產(chǎn)給予貸款擔(dān)保，并聯(lián)合保險(xiǎn)公司為購車者給予保險(xiǎn)和公正。

二、貸款政策

1、對(duì)于個(gè)人：達(dá)到18歲完全民事行為能力中國境內(nèi)有合法固定住所中國公民;具備穩(wěn)定的工作和經(jīng)濟(jì)來源，能確保按時(shí)歸還貸款本金;借款人在銀行設(shè)立活期存款戶，并存進(jìn)不得少于要求金額的買車首付款;可以為買車貸款給予借款銀行承認(rèn)的擔(dān)保措施;能夠接受借款銀行所規(guī)定的學(xué)歷條件。2、對(duì)法人代表：具備償還借款水平;可以為買車貸款給予借款銀行承認(rèn)的擔(dān)保措施;借款人在銀行設(shè)立銀行結(jié)算賬戶，并存進(jìn)不少于要求金額的買車首付款;能夠接受借款銀行所規(guī)定的學(xué)歷條件。

三、資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、按揭貸款交易車子貸款額度在30萬元以下的，扣除保險(xiǎn)費(fèi)用原值，公正抵押費(fèi)800元及履約擔(dān)保金;資信評(píng)估費(fèi)依照貸款額度的1%扣除，最少不可以低于500元/臺(tái)。

2、對(duì)于高價(jià)位車系業(yè)務(wù)，車險(xiǎn)保費(fèi)都不返，貸款額度為30萬(含)以上扣除資信費(fèi)為貸款額度1.5%;另再加上門調(diào)研費(fèi);

3、上門服務(wù)調(diào)研費(fèi)按300-500元/臺(tái)扣除。別的附近地區(qū)針對(duì)不同的路途，花費(fèi)會(huì)有所不同;

4、履約擔(dān)保金：履約擔(dān)保金統(tǒng)一按貸款額度3%扣除，最少不得少于3000元(企業(yè)開收據(jù));

5、住房貸款汽車保險(xiǎn)2-3年保險(xiǎn)單一起做，資信費(fèi)可降0.2%-0.5%扣除(企業(yè)立即顧客)。

之上收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)各個(gè)地方相差不多，相距不能超過1000----2000元。

四、銀行信貸方式

1.分期付款。購買東西和勞務(wù)公司的一種支付方式。交易雙方在交易時(shí)簽訂合同，買家對(duì)自己所 購買商品和勞務(wù)公司在一定的時(shí)間內(nèi)分期付款向賣家交貨錢款。消費(fèi)分期業(yè)務(wù)行為主體非常簡單，一般只涉及到消費(fèi)者和賣家(生產(chǎn)廠家)。

2.按揭貸款。指消費(fèi)者以所購買的產(chǎn)品做為抵押物但從銀行得到借款，消費(fèi)者依照按揭貸款合同所規(guī)定的償還方式及限期分期還款給銀行。

現(xiàn)階段，在汽車消費(fèi)信貸市場中，參加按揭貸款業(yè)務(wù)金融的行為主體大多為銀行和汽車金融投資公司。由于目前，大部分汽車金融投資公司全是汽車全車生產(chǎn)廠家(外資企業(yè)和合資企業(yè))入股設(shè)立;嚴(yán)格來說而言，汽車金融投資公司在汽車信貸市場上參加的業(yè)務(wù)歸屬于分期付款業(yè)務(wù)。但從法律事實(shí)上來講，的確又類似銀行按揭貸款業(yè)務(wù)。

銀行按揭貸款海珠利率比較低，而對(duì)消費(fèi)者的資信要求很高，一般要求有商品房和好的工作;所需資料許多，審批手續(xù)復(fù)雜費(fèi)時(shí)間。廠家金融按揭貸款海珠利率比較高，對(duì)消費(fèi)者的資信規(guī)定一般;所需資料非常少，審批手續(xù)簡易便捷，但拒單率很高。

3.融資租賃業(yè)務(wù)。指出租方依據(jù)承租方對(duì)出賣人、租賃物的挑選，向出賣人選購租用資產(chǎn)，發(fā)放給承租方應(yīng)用，同時(shí)向承租方扣除租金的業(yè)務(wù)。

現(xiàn)階段，在汽車消費(fèi)信貸市場中，參加按揭貸款業(yè)務(wù)金融的行為主體大多為金融租賃公司。金融租賃公司海珠利率比較高，對(duì)客戶資信規(guī)定比較低;所需資料非常少，審批手續(xù)簡易便捷，而且成功率非常高。但做融資租賃模式，汽車在融資租賃業(yè)務(wù)(借款)期內(nèi)務(wù)必上金融租賃公司的車牌。這一期內(nèi)消費(fèi)者并沒有使用權(quán)，僅有所有權(quán)，因此消費(fèi)者不會(huì)輕易貸款逾期，一旦貸款逾期，消費(fèi)者難以尋找公權(quán)力救助。

4.賬單分期。銀行信用卡分期還款就是指用戶信用卡消費(fèi)開展大額消費(fèi)時(shí)，由銀行向商家一次性支付用卡人所買產(chǎn)品(或者服務(wù))消費(fèi)的資產(chǎn)，或者讓用卡人分期付款向銀行還錢的全過程。銀行會(huì)依據(jù)用卡人申請(qǐng)辦理，將交易資產(chǎn)分期付款根據(jù)用卡人信用卡賬戶扣收，用卡人依照每月入賬金額開展還款。是目前購車貸款市場中最常見的和一般的銀行信貸方法，結(jié)合按揭貸款的法律概念和融資租賃業(yè)務(wù)的操作模式;是銀行消費(fèi)信貸的一大自主創(chuàng)新。

賬單分期由汽車住房貸款演變而成，相較于汽車住房貸款方式，賬單分期引入了第三方擔(dān)保組織。第三方擔(dān)保組織一般都有業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，而銀行具備資產(chǎn)方面的優(yōu)勢(shì)，二者的融合促進(jìn)了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。

賬單分期業(yè)務(wù)主要是由銀行進(jìn)行，分直客方式和第三方擔(dān)保方式。直客方式是由銀行自身立即去做，年海珠利率比較低，對(duì)消費(fèi)者的資信要求很高，一般要求有商品房和好的工作;所需資料許多，審批手續(xù)復(fù)雜費(fèi)時(shí)間。第三方擔(dān)保方式是由第三方擔(dān)保企業(yè)(汽車金融投資公司)強(qiáng)烈推薦顧客給銀行;對(duì)消費(fèi)者資信規(guī)定比較低，所需資料適度，審批手續(xù)簡易便捷，但海珠利率偏高。

五、銀行信貸方法

1、以車供汽車貸款

申請(qǐng)人如不肯導(dǎo)致不能采用海珠房產(chǎn)抵押、商業(yè)票據(jù)質(zhì)押貸款的方式申請(qǐng)辦理汽車消費(fèi)貸，并向銀行選購履行合同商業(yè)保險(xiǎn)，接到車險(xiǎn)公司開具的履約保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)投保確認(rèn)單，便能到銀行辦理的消費(fèi)貸。

2、海珠房產(chǎn)抵押汽車消費(fèi)貸

以出契證自由的產(chǎn)權(quán)住房做抵押，遞交相關(guān)申報(bào)材料，繳完首付款并辦理海珠房產(chǎn)抵押登記流程，便可獲得的汽車消費(fèi)貸。

3、商業(yè)票據(jù)質(zhì)押貸款汽車消費(fèi)貸

以銀行出具的按時(shí)本、外匯存款單和銀行包銷的國債券或其它商業(yè)票據(jù)等作質(zhì)押貸款，可以辦的汽車消費(fèi)貸。

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