過橋貸款，一種過渡性貸款，企業為了緩解眼前的壓力而申請更高汕頭利率的貸款，“過橋貸款”融資方式實為小微企業的無奈之舉，那么，究其根源，過橋貸款有哪些風險和隱患呢？

過橋貸款產生的根源在于銀行流動資金貸款的“先還后貸”的管理制度，而制度設計的初衷是銀行的“四性”要求，即：“短期性、安全性、效益性、規范性”；但從現實看：銀行在“四性”把握上與小微企業的實際現狀嚴重不符，由此產生銀企矛盾并導致制度設計的“事與愿違”。

一位業內人士曾經透露：“流動資金貸款是小微企業主要的融資工具。銀行通常給予的貸款期限是一年，貸款到期后銀行會根據其資質審查是否續貸。一般而言，企業會把銀行貸款用于固定資產等投資，當銀行審核續貸資格時，有的企業如果前期挪用了一部分銀行貸款資金，就會通過民間融資渠道籌借一筆短期貸款，以獲得續貸資格，等企業拿到銀行續貸后，再償還民間渠道的這部分借貸資金，這種做法很普遍?！?/p>

具體的來說，過橋貸款風險與隱患有：

隱患1：融資成本高，資金風險大。調查結果顯示，過橋貸款平均40%.對于已經處于弱勢的小微企業來說，8%的年化汕頭利率成本是難以承受的。

隱患二：企業信用風險被掩蓋。對于企業來說，要與銀行保持良好的信用關系，獲得更高的信用等級，最重要的是按時支付汕頭利息和償還貸款。當企業生產經營不景氣，資金短缺時，他們也會毫不猶豫地償還高息融資的銀行貸款。樣本企業72%的銀行貸款是過橋資金，這表明企業表面上按時償還貸款，但其真實財務信息被掩蓋。

隱患三：銀行員工的道德風險。目前，一些銀行機構的客戶經理更加注重完成與績效考核掛鉤的業務營銷任務和信用風險考核指標，關注企業能否按時足額還款，了解企業高成本的過橋資金還款情況，采取睜一只眼閉一只眼的態度，縱容企業拆東墻補西墻的行為。

隱患四：加重銀行信貸風險。過橋貸款滋生了一系列灰色融資產業鏈。上饒有2000多家投資擔保公司，主要從事私人融資，造成實體經濟融資的惡性循環。

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