隨著社會經(jīng)濟發(fā)展，許多時候大家都離不開貸款，購房、購車可以貸款，甚至房屋裝修也能貸款，對平常人而言貸款帶給我們許多便捷，而企業(yè)在經(jīng)營過程中，難免會碰到資金緊缺的情況，企業(yè)也會去申請貸款。那么，個人經(jīng)營貸款與企業(yè)經(jīng)營貸款有哪些區(qū)別?針對大家的這一問題，火焰鳥參謀小編為大家詳細介紹一下。

　　什么叫經(jīng)營性貸款?

　　經(jīng)營貸款又分為個人經(jīng)營貸款和企業(yè)經(jīng)營貸款。

　　個人經(jīng)營性貸款是以企業(yè)法人或股東的房產(chǎn)做抵押，所獲資金用于企業(yè)經(jīng)營的貸款。

　　此類貸款在一定程度上類似于中小企業(yè)貸款，其業(yè)務經(jīng)營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經(jīng)濟環(huán)境好，市場潛力大，管理水平高，資產(chǎn)質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經(jīng)營類貸款的經(jīng)營機構。

　　優(yōu)勢：

　　1、貸款額度高，更高可達房產(chǎn)評估值的7成;

　　2、按季還息，一次還本;

　　3、按實際使用金額計息;

　　4、不限定貸款用途，無需提供消費證明;

　　5、手續(xù)快捷簡便，5-10個工作日即可批貸

　　它的業(yè)務特點主要表現(xiàn)為：貸款額度高、期限較長、擔保方式多且具備循環(huán)貸款功能。

　　企業(yè)性經(jīng)營貸款”是以中小企業(yè)、微型企業(yè)以及私營業(yè)主為服務對象的融資產(chǎn)品，幫助借款人融通資金，具有貸款審批時間短、還款方式靈活的優(yōu)勢。 所謂企業(yè)經(jīng)營貸款，是銀行向企業(yè)法人發(fā)放的貸款，用于經(jīng)營公司流動資金的周轉。該服務對象主要針對由于財務管理暫不規(guī)范、信用評級不達標等因素導致暫不能達到銀行貸款準入標準，但經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)。

　　1.企業(yè)貸款條件

　　(1)借款人有固定住所，常住戶口或有效居留證明。

　　(2)具有完全民事行為能力，是貸款使用企業(yè)的法人或更大股東。

　　(3)具備有效營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證，企業(yè)無不良信用記錄，依法經(jīng)營、依法納稅、業(yè)績良好。

　　(4)有較高的經(jīng)濟收入和足值的個人財產(chǎn)，具備按期償還貸款本息的能力。

　　(5)無不良信用及債務紀錄，且能提供銀行認可的抵押、質押或保證。

　　(6)銀行規(guī)定的其他條件。

　　2.借款人應提供企業(yè)經(jīng)營貸款資料

　　(1)借款人及配偶的身份證、戶口簿、結婚證(若單身需要到民政局開具未婚證明)。

　　(2)資產(chǎn)證明(如房產(chǎn)、汽車等)。

　　(3)個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件。

　　(4)營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、公司章程等。

　　(5)近期6個月的財務報表、納稅申報表。

　　(6)銀行規(guī)定的其他資料。

　　3.企業(yè)貸款金額 更高可貸資產(chǎn)評估價的70%。

　　4.企業(yè)貸款期限 銀行規(guī)定1~3年。

　　5.企業(yè)貸款預期年化利率 現(xiàn)在銀行規(guī)定的銀行貸款預期年化利率。

　　6.企業(yè)還款方式

　　(1)貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月或按季還息，或到期一次性還本的還款方式。

　　(2)貸款期限超過1年以上的，可選擇按月等額本息或等額本金方式還款方式。

　　7.企業(yè)貸款流程

　　(1)借款人帶上相關資料到銀行申請貸款。

　　(2)銀行進行貸前的調(diào)查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質物、保證人情況，形成評估意見。

　　(3)經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關各方簽署合同。

　　(4)借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)。

　　(5)完成抵押登記后，將相關資料交給銀行，銀行便會進行放款。

　　兩者比較：

　　個人無抵押經(jīng)營性貸款相對更容易申請。個人經(jīng)營性貸款的優(yōu)勢是門檻低，易申請，辦理時間快。當然，在貸款額度上個人經(jīng)營性貸款比企業(yè)經(jīng)營性貸款略有欠缺，但由于其易申請等優(yōu)點，因此個人無抵押經(jīng)營性貸款仍是創(chuàng)業(yè)經(jīng)營貸款中的主流方式之一。

　　以上就是個人經(jīng)營貸款與企業(yè)經(jīng)營貸款的分享內(nèi)容，更多貸款資訊可以持續(xù)關注火焰鳥參謀，希望相關方面的貸款資訊能夠解決大家的問題，同時小編也希望能夠幫助到大家了解更多貸款知識。

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