買房對成年人來說是一件大事事，結婚，結婚，代表想要一個家，家，有房子有家，現在，在買房子方面，因為總價高，想要實現全額支付，很難實現，特別是，每個人都是金融人士，現金用在鋼刃上，這就催生了公積金貸款、商業貸款、甚至還有組合貸款各種方式，那么，你知道哪種貸款方式最適合你們的購房嗎?

　　一、 公積金貸款

　　按說這是最有利于我們購房的方式，畢竟利率低,最新基準利率為3.25%，可惜，我們好多伙伴所在的公司，要么沒有辦理公積金，要么就是公積金的額度不夠。

　　以深圳為例，申請個人住房公積金貸款，屬于本市戶籍的職工，需連續足額繳存住房公積金1年或1年以上，非本市戶籍的職工，需連續足額繳存住房公積金2年或2年以上，同時，住房公積金貸款的額度方面，不高于賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數，也不高于個人住房公積金貸款最高額度，即：一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元，兩人或兩人以上，購買同一套自住住房，共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。申請公積金貸款時，該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。

　　因此，如果滿足以上的全部要求呢，建議全額使用公積金貸款，比如，公積金貸款100萬元，貸款期限20年，按3.25%利率，等額本息計算，每月還款額為5671.96元，且這筆額度，是在你的公積金賬戶額度內，基本對生活沒有什么影響，這也是前幾年，為什么有那么多人買房的一個原因;

　　二、商業貸款

　　商業貸款，顧名思義，就是無法滿足公積金貸款的條件，根本沒有額度，或者在當地無法使用，則只能用這個方式買房了，現在利率已經是上浮利率了，哪怕是首套房，也都在5%以上，當然，為計算簡便，我們依然用4.9%利率試算。

　　假設同樣需要貸款100萬元，同樣使用貸款期限20年，按4.9%利率，等額本息計算，每月還款額為6544.44元，比上述公積金每月還款額5671.96元，多了872.48元/月，更重要的是，公積金貸款的額度中，有一部分是公司替我們交的，而商業貸款中，則全部實打實都是自己支付的，所以，哪種方式更好，從還款額看，一目了然;

　　三、組合貸款

　　而有的朋友，雖然滿足公積金貸款的要求，但因為額度不夠，則只能使用組合貸款了，當然，用這個組合貸之前，要看你所購買樓盤的開發商是否支持。

　　之前我有一位表姐購房，就是使用的組合貸款，假設伙伴們也能使用，為方便對比，同樣采用貸款100萬元，按照公積金貸款60萬元，商業貸款40萬元，貸款20年，等額本息計算，則每個月還款額為6020.95元，其中公積金貸款3403.17元，商業貸款2617.78元。

　　這樣一來，實際上真正背負的房貸，就沒有商業貸款那么高了。

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