經(jīng)營活動現(xiàn)金流是被作為考察企業(yè)是否健康的重要指標(biāo)，它通常是企業(yè)在生產(chǎn)活動中收到的現(xiàn)金和支付的現(xiàn)金之間的差額。以制造業(yè)為例，支付的現(xiàn)金主要包括營運費用、采購原材料的支出，而收到的現(xiàn)金主要是銷售產(chǎn)品后獲得的回款。各位老板要注意經(jīng)營貸后的現(xiàn)金流是否為正了，讓銀行或金融機構(gòu)看到企業(yè)主營業(yè)務(wù)是否有足夠的造血能力。

　　債務(wù)的償還來自現(xiàn)金流，而不是收益。“關(guān)注現(xiàn)金流“，這是一個至理箴言。現(xiàn)金流監(jiān)管在貸后管理尤其是中小企業(yè)的貸后管理中具有重要意義，眾所周知小企業(yè)生命周期較短，市場抗風(fēng)險能力較差，如果我們無法做到根據(jù)小企業(yè)的特點和經(jīng)營模式合理制定授信方案，有效落實批復(fù)條件，嚴格監(jiān)控回款現(xiàn)金流，那么很難指望這一類履約意識不十分強的龐大客戶群自覺約束自身行為，這就增加了到期還款的不確定性。

　　在貸款審批過程中我們也經(jīng)常聽見這種聲音：A支行說好的企業(yè)你要求太多他就不貸了;收益有限的小企業(yè)你要求基本戶代發(fā)薪和回款比例有意義嗎?總共也沒有多少收益。B支行說我們這戶小企業(yè)不規(guī)范，多數(shù)回款都進個人卡了，怎么要求對公結(jié)算?當(dāng)然也有其他一些比較正當(dāng)?shù)睦碛桑┤纾何覀冃芯W(wǎng)點少，糧食企業(yè)多針對農(nóng)村和農(nóng)民群體，我們行賬戶和卡都不方便等等。

　　我們?nèi)プ鲆还P業(yè)務(wù)，當(dāng)然希望提高收益，有很好的綜合帶動，小企業(yè)因規(guī)模限制在這方面肯定不如大型客戶。

　　但在這里我想明確一點：我們要求監(jiān)控回款、監(jiān)控現(xiàn)金流不光是一個收益的問題，而是為了更好地管理這筆貸款。

　　一個我們行貸款的小企業(yè)，回款基本不回到我們的賬上，即便客觀理由再充分，至少說明兩個問題：一是企業(yè)沒有一個積極合作的態(tài)度，不太配合監(jiān)管;二是客戶經(jīng)理沒有盡到營銷的責(zé)任，沒有督促企業(yè)按要求管理。現(xiàn)在網(wǎng)銀和跨行結(jié)算這么方便，確保回款比例的要求一點都不過分，而且這是及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營異常的非常關(guān)鍵的監(jiān)控手段。

　　因此，投資經(jīng)營活動現(xiàn)金流長期為負數(shù)的企業(yè)需要特別小心。

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