貸款買來的房子再度貸款，銀行的“二抵貸”業(yè)務流程又天下無敵。

杭州市4家銀行昨日向記者證實，最近的確再次上線了該業(yè)務。

具體可貸金額為房屋評估額度打一個7折減掉按揭尾款，商業(yè)乃是5折。貸款年化率廣泛不得超過7%，多數(shù)在6.5%上下。

“‘二抵貸’業(yè)務是管控許可的，歸屬于營業(yè)性貸款，就是為了做大做強中小企業(yè)財產(chǎn)，解決其融資難問題。”銀行方位新聞記者注重。

在辦理上也有眾多門坎，此外銀行會加強對資金流入核查，避免其違規(guī)流入股票市場、房市。

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申請者需要良好的信用紀錄

和合理主要用途

“大家銀行這種產(chǎn)品即將上線，并且顧客申請辦理方便快捷了。”

杭州聯(lián)合銀行零售金融總公司相關工作人員對記者表示，“現(xiàn)階段線上辦理方式已經(jīng)推出，顧客上傳一些基本的信息內(nèi)容，我們將在線上進行基本審理，給出一個可貸款的具體信用額度，隨后進行線下申請辦理。”

“二抵貸”是指將還沒結清按揭貸款的房子，再度拿來抵押，一般可以貸出額度是房屋的成交價乘于折扣，再減掉剩下未結清的按揭額度，一般情況下，折扣系數(shù)為住房7折、商業(yè)服務5折。

有一個趨勢是，之前申請辦理二次抵押業(yè)務流程，按揭和二次抵押必須在同一家銀行，但是現(xiàn)在，4家里有“二抵貸”業(yè)務銀行中，有3家接納跨行轉賬貸款。

舉例說明。

2023年，孫先生在杭州市買了一套住房，首付款150萬余元，貸款250萬余元。現(xiàn)階段，按揭余額為220萬余元，銀行對于該住房作出評定，總金額600萬余元，那樣孫先生“二抵貸”的具體可貸款為200萬，即600萬元7折減掉按揭賬戶余額220萬余元。假如該房屋為鋪面，那可貸金額為80萬余元，即600萬元5折減掉按揭賬戶余額220萬余元。

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想申請二抵貸，最先申請者或是近親屬為企業(yè)管理者或是個體工商戶，必須擁有企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照時間規(guī)定半年左右，有一些銀行的需求乃是最少1年。

“企業(yè)營業(yè)執(zhí)照擁有時間不足的，能通過其他方式證實，實際運營時間已超最低標準。”某股份合作制商業(yè)服務銀行個貸經(jīng)理說。

此外，銀行對按揭時長也有要求。快報記者向好幾家銀行證實，最低標準2年。“你一定要2年以前買來的房子，要不然你可貸金額很少，這個就沒有什么意義了。”有個貸經(jīng)理表明。

銀行廣泛對房子自身的期限沒有太多規(guī)定，但是銀行表明，盡管沒有硬性規(guī)定，可是樓齡相對較高的，抵押物變現(xiàn)力差，銀行會慎發(fā)貸款。另一家銀行相關工作人員也表示，“不怎么會有三四十年之上房產(chǎn)做二次抵押業(yè)務流程，沒遇到。基本上都是三十年之內(nèi)的房子。”

注入房市、股票市場？別開玩笑了

除開杭州市，深圳市好幾家商業(yè)服務銀行也在近期上線了該項業(yè)務。一位股份合作制銀行工作人員稱，“二抵貸”業(yè)務流程一直都有，但受制于全國各地現(xiàn)行政策標準差別，所以也沒有迅速營銷推廣。

“二抵貸”并不是銀行的新業(yè)務，只不過是銷聲匿跡了數(shù)年，最近重現(xiàn)江湖。

許多人逐漸揣摩，其背后是不是傳達出什么信號？也有人把它和杭州二手房價格走勢結合起來，作出了“銀行此舉是為了刺激性房市”的觀點。

以上常說，“二抵貸”業(yè)務流程本身就是合規(guī)，是銀行發(fā)布的經(jīng)營性貸款，但抵擋不住有些人動歪心思，借此機會籌資首付。這樣的狀況并不是沒過，先前一部分“房抵貸”，進而消費貸款、個人經(jīng)營貸為名的貸款，最終違反規(guī)定繞到股票市場、房市里，變向杠桿炒股。

以上銀行人員注重，無論房地產(chǎn)以何種方式抵押，這類抵押貸款只適用于消費或經(jīng)營，絕不允許用以投資房產(chǎn)、炒股票。“二抵貸”僅限于企業(yè)或者個體戶經(jīng)營，注入股票市場、房市歸屬于違規(guī)操作。

“二抵貸”僅限于企業(yè)或者個體戶經(jīng)營，注入股票市場、房市歸屬于違規(guī)操作。

為了保證錢被用在刀刃上，銀行在各個方面增設了門坎。“例如貸款人們在申請辦理貸款時，需要出示企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，證實申請人為企業(yè)管理者或是個體工商戶，還需要遞交能夠證明用途合同書、發(fā)票等原材料。”某個貸經(jīng)理表明。

有銀行表明，盡管“二抵貸”屬于個人貸款業(yè)務流程，但由于用以企業(yè)運營，因此貸款額度無法直接轉給個人帳戶，必須打進用以相關的公司賬戶上。

比方說申請的是室內(nèi)裝修貸款，必須直接干到裝修公司賬戶。另外有銀行個貸經(jīng)理表明，“也不完全是那樣，我們是有一個限額的，小于是多少額度以內(nèi)的一部分，能夠打進個人帳戶，超過這個數(shù)額的務必打往公司賬戶。”

1/ “二抵貸”公式計算：

能貸到信用額度＝房屋價格×折扣-按揭賬戶余額 折扣系數(shù)為住房7折、商業(yè)服務5折

舉例說明。2023年，孫先生在杭州市買了一套住房，首付款150萬余元，貸款250萬余元。現(xiàn)階段，按揭余額為220萬余元，銀行對于該住房作出評定，總金額600萬余元，那樣孫先生“二抵貸”的具體可貸款為200萬，即600萬元7折減掉按揭賬戶余額220萬余元。

2/ 按揭時長最低標準2年

3/ 貸款年化率廣泛不得超過7%，多數(shù)在6.5%上下。

新聞記者 王瀟瀟

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