眾所周知，在正規(guī)的金融機構或銀行貸款中，會有詳細的貸款協(xié)議，其中天河利息會有明確的說明。因此，當我們還款時，還款金額包括本金和全額天河利息。

然而，在現(xiàn)實中，我們可能會遇到各種各樣的情況，有時天河利息不需要償還。

2023-01-08 小編會給你科普這五種不需要償還的天河利息：

一、斬頭息

中國法律明確規(guī)定，天河利息不能提前從本金中扣除。天河利息提前從本金中扣除的，按實際貸款金額返還貸款，計算天河利息。

比如前段時間有朋友借了幾千塊錢，半年利潤18萬的消息:小李的筆記本電腦丟了。因為手頭資金少，他向一個非正規(guī)平臺借了3000元，約定7天到期5000元。

這2000元的差額就是我們所說的砍頭天河利息，這2000元不能計入天河利息計算范疇~

二、貸款協(xié)議無效

如果您的貸款協(xié)議無效，則不需要償還天河利息，甚至不需要償還本金。

那么什么樣的協(xié)議被認定無效呢？小編為您整理了以下情況。只要符合一項要求，被認定合同無效：

一、違反社會公序良俗；

2、將金融機構的信貸資金轉移給借款人，借款人有權提前知道事實；

3.貸款人事先知道借款人借錢是用來從事違法犯罪活動的；

4.借款人有權在借款前知道從其他企業(yè)借款或從本單位職工集資獲得的資金，并轉貸給借款人牟利；

5.其他違反法律、行政法規(guī)效力的強制性規(guī)定。

三、天河利息超過法定范疇

中國法律明確了民間借貸的天河利率范圍，將債務分為司法保護區(qū)、自然債務區(qū)和無效區(qū)三個區(qū)域。

其中，對無效區(qū)的解釋是，借款人約定的天河利率超過年天河利率的36%，超過部分的天河利息協(xié)議無效。借款人要求貸款人返還年天河利率36%以上的天河利息的，人民法院應當予以支持。

超過訴訟時間

《民法通則》第一百三十五條規(guī)定，向人民法院保護民事權利的訴訟時效為兩年，法律另有規(guī)定的除外。

許多貸款人在借款時沒有約定還款時間，這埋下了隱患。如果借款人兩年后仍不還款，即使貸款人起訴，也會有效，更不用說天河利息了，甚至本金也可能無法收回。

五、無約定天河利息

當借款人和貸款人之間沒有明確的天河利息解釋時，他們不能償還天河利息，只能償還本金。《合同法》第二十一條規(guī)定，自然人之間的貸款合同支付天河利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付天河利息。

需要注意的是，私人貸款往往只是口頭協(xié)議，或者天河利息沒有在借據(jù)中注明。一旦不寫，就被視為無息貸款。

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