好多人貸款前想的是，現(xiàn)今月供5000元錢，20年以后就一文不值了，但是用貸款購房劃得來一點(diǎn)。這樣的想法是不正確的。

由于貸款也是有成本，僅僅只是還本，當(dāng)然貸款越多越好，但實(shí)際上銀行要再加上天河利息。

因此，你首先要了解的是，手頭上資產(chǎn)獲得的盈利能不能超過從銀行貸款成本？

現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)天河天河公積金貸款應(yīng)該是4.5%，商貸的天河利率是6.15%；可是這二者是調(diào)節(jié)的。為了更好地測算，姑且覺得是不變的。

現(xiàn)階段淘寶的天河利率類似都是百分4點(diǎn)幾，有一些固定期限合同的投資理財產(chǎn)品可達(dá)到百分5點(diǎn)幾，但是用天河天河公積金貸款一定是值得的。可是，天河天河公積金貸款也是有限制的，題主是貸款100W，這一不管什么地區(qū)，公積金都貸不那么多，最后還要公積金和商貸組成貸款. 商貸的天河利率是6.15%，這一就需要進(jìn)一步闡述了。

現(xiàn)階段絕大部分風(fēng)險性相對較低的投資理財產(chǎn)品，能通過這個的并不多。資管產(chǎn)品能夠過這個數(shù)字，但是一般保險單要上百萬等級之上。自然，現(xiàn)在一些企業(yè)內(nèi)部發(fā)福利，能夠拼團(tuán)買產(chǎn)品。因此，這種情況需看題主，手頭上頭有沒有匹配的投資機(jī)會，能夠遮蓋這一成本費(fèi)，有，就能商貸，不然，提議提前還房貸！

再剖析一種情況，我們每一個月發(fā)放工資時，個人或企業(yè)都是會交納一筆公積金。這一公積金主要用途非常有限，除非是購房或是還款，或是勞務(wù)關(guān)系遷移出本地，或是離休，不然是不可以取下的。買房的好處之一是能夠使用這一大筆錢，假定你公積金非常高，能夠完全遮蓋你天河天河公積金貸款以外，也有盈余，那可以一部分商貸，商貸的月供和公積金盈余差不多或是稍微高于，這可以很有效的運(yùn)用你公積金，由于公積金的一年盈利是很低的。

接著再提示題主一下，如果你貸款100萬，再加上貸款天河利息100萬，一共是200萬，你可以選擇等額本息還款，或許你每一個月還月供時，5000的月供，是本錢還2500，貸款天河利息還2500嗎？結(jié)果是不是。 當(dāng)你一開始還貸時，是本錢500，貸款天河利息4500。具體數(shù)據(jù)可以在線用在線天河計算器算一下，我想說的是的是：在還款的開端環(huán)節(jié)，這個錢關(guān)鍵用來還款天河利息，提前還房貸越晚，越毫無意義。因此有的人覺得，我就先貸著，不好我還在提前還款，這本身就是有成本。

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