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現(xiàn)在大部分購房者會選擇貸款買房的形式來支付房款，而因為是貸款買房所以購房者對于貸款年限也是比較關(guān)心的，其實購房貸款主要分為商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款三種，根據(jù)這三種不同的貸款方式，按揭的貸款年限也不盡相同。那么不同貸款方式的貸款年限是怎么規(guī)定的呢？影響貸款年限的因素有哪些呢？
一、貸款年限規(guī)定
通常來說，借款人購買住房的，貸款期限 長不超過30年；借款人購買的是商業(yè)用房或者是商住兩用房的，貸款期限 長不超過10年。下面小編就為大家具體介紹不同的貸款方式對于貸款年薪的規(guī)定。
1、商業(yè)貸款期限
具體的貸款年限要根據(jù)個人的年齡來計算，通常來說，男性不超過65歲，女性不超過60歲。例如一男性現(xiàn)在年齡是54歲，他 大貸款年限就只能貸款11年。65－54＝11。其他依次論推。并且每個銀行的 高貸款年限是不一樣的。新房 長期限為30年，二手房 長期限15年。[國祥金服]幫您忙。
2、個人住房公積金貸款期限
住房公積金貸款期限 長不超過30年，借款人年齡不超過國家法定退休年齡，即男不超過60周歲、女不超過55周歲。借款申請人及配偶均符合申請住房公積金貸款條件的，可按剩余工作年限較長的一方計算貸款期限。
3、組合貸款期限
組合貸款中公積金貸款與商業(yè)貸款期限必須一致，同時所規(guī)定的 長貸款期限均不超過法定退休年齡，即男性60、女性55歲。商品房 長貸款期限為三十年；私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房 長貸款期限為二十年。
二、影響貸款年限的因素
1、貸款申請人的年齡
銀行在在評估借款人評估房貸還款年限時，首先以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下，年齡越小貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則較短。通常情況下，貸款人年齡＋貸款年限不超過65年，就是銀行行能夠為其辦理的貸款期限。
2、貸款房屋的房齡
貸款者在購買房產(chǎn)時，所購房產(chǎn)的年齡將決定其能夠貸款多少年。根據(jù)銀行規(guī)定，如果是房齡較新的房產(chǎn)比較容易做貸款。而70、80年代的二手房由于房屋年齡較久，銀行可控的貸款風險相對較大，因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹慎。
3、貸款申請人的經(jīng)濟能力
另一方面，對于貸款買房的申請人來說，像工作收入、工作穩(wěn)定性、儲蓄存款、資產(chǎn)情況等也是銀行考量的因素，也是自身貸款年限申請時間的衡量因素。經(jīng)濟實力較強的借款人可以考慮貸款年限較短，有一定還款壓力的貸款方案。而經(jīng)濟實力稍差的借款人，需注意自身經(jīng)濟條件是否允許其承受較大的還款壓力。
總結(jié)：銀行的每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。
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