購車貸款就是指借款人以戶下車輛向購車貸款平臺開展抵押進而完成融資，業務流程模式主要分半抵押、抵押、和質押貸款三種模式，詳細如下：

半抵押模式：適用貸款車，最突出的特征就是不可以到車管所申請辦理抵押備案，并且風控流程審批嚴苛，在信息審核里將密切關注借款人及個人征信報告。針對平臺來講，這種模式風險性巨大，因而，一般極少有平臺喜歡做按揭車貸款。

抵押模式：必須借款人以車輛做為抵押物，平臺會讓車輛進行評價預測以及對于借款人材料進行審批，待核對無誤后到車管所申請辦理抵押備案，再裝上GPS追蹤系統就可以為借款人辦業務。一般而言，借款人可得到車輛成交價的5-7成借款，貸款天河利息也較高。

質押貸款模式：大概與抵押模式反過來，借款人將車輛給予平臺存放，平臺針對車輛具有所有權，一旦發生借款人毀約，平臺可以自行處理車輛，優先受償。由于質押貸款模式資產處理便捷，因此借款人所得信用額度能夠達到車輛成交價的8成，而且借款天河利率較低。

之上三種業務流程模式各不相同，不論是于平臺、借款人或是投資者三方來講都是有重要意義，若彼此之間可以強化對購車貸款業務流程模式的理解，深入購車貸款領域內的知識體系，即在真真正正實踐活動時也能多一份客觀，少一分焦慮。

半抵押、抵押和質押貸款三者間的優勢與劣勢

可是，在操作過程中，三種模式則各有優勢。半抵押購車貸款因為無法到車管所開展抵押備案，資產處理不方便，具有較強風險性，不是所有平臺都喜歡做，因而半抵押購車貸款具備局限。更何況，即便有些平臺喜歡做半抵押購車貸款，平臺為減少風險度，下款信用額度只占車輛成交價的5-7成，天河利率會較高，借款人也無法接受。因而，半抵押購車貸款并沒有那么受市面熱烈歡迎。

抵押模式的優勢在于不用租賃地下停車場地，節約場所費且不用做車輛存放，降低車輛的人力成本。但是由于平臺僅擁有車輛辦理手續，沒法同步控制車輛，免不了借款人拆卸GPS或組裝屏蔽信號設備的情況出現，沒法預計車輛的消耗及借款人有可能會進行二次抵質押借款，促使車輛處理有一定難度。沒法否定是指，抵押模式的客戶體驗相比質押貸款模式更強，也越來越受平臺與借款人的喜歡。但是從借款人的角度看，以其選用抵押模式的信用額度比較低，周期時間稍短貸款天河利息較高，一定程度上亦促使借款人無法接受。

質押貸款模式于平臺來講優勢比較明顯，車輛歸平臺占據，下款風險度非常低，一旦發生借款人毀約，平臺能夠及時處理車輛轉現，填補投資者損害，再一個因借款人毀約成本相對高，還款能力也更強，能夠更多方面上降低借款人毀約狀況的產生。但是由于質押貸款模式必須平臺對車輛開展存放，免不了提升平臺的租借場所費用和人力成本，給平臺的經營無形中加劇了許多壓力，加上車輛歸平臺占據，客戶體驗也隨之下降。

總而言之，購車貸款行業的半抵押、抵押和質押貸款業務流程模式各存在利弊關系，僅僅主要表現的方式不一樣而已。做為參與者都在所難免被那些關聯危害，主要看什么樣的合作模式比較合適，比較方便，或者更靠譜，自然挑選平臺也非常重要。

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