購(gòu)車貸款就是指借款人以戶下車輛向購(gòu)車貸款平臺(tái)開展抵押進(jìn)而完成融資，業(yè)務(wù)流程模式主要分半抵押、抵押、和質(zhì)押貸款三種模式，詳細(xì)如下：

半抵押模式：適用貸款車，最突出的特征就是不可以到車管所申請(qǐng)辦理抵押備案，并且風(fēng)控流程審批嚴(yán)苛，在信息審核里將密切關(guān)注借款人及個(gè)人征信報(bào)告。針對(duì)平臺(tái)來(lái)講，這種模式風(fēng)險(xiǎn)性巨大，因而，一般極少有平臺(tái)喜歡做按揭車貸款。

抵押模式：必須借款人以車輛做為抵押物，平臺(tái)會(huì)讓車輛進(jìn)行評(píng)價(jià)預(yù)測(cè)以及對(duì)于借款人材料進(jìn)行審批，待核對(duì)無(wú)誤后到車管所申請(qǐng)辦理抵押備案，再裝上GPS追蹤系統(tǒng)就可以為借款人辦業(yè)務(wù)。一般而言，借款人可得到車輛成交價(jià)的5-7成借款，貸款越秀利息也較高。

質(zhì)押貸款模式：大概與抵押模式反過(guò)來(lái)，借款人將車輛給予平臺(tái)存放，平臺(tái)針對(duì)車輛具有所有權(quán)，一旦發(fā)生借款人毀約，平臺(tái)可以自行處理車輛，優(yōu)先受償。由于質(zhì)押貸款模式資產(chǎn)處理便捷，因此借款人所得信用額度能夠達(dá)到車輛成交價(jià)的8成，而且借款越秀利率較低。

之上三種業(yè)務(wù)流程模式各不相同，不論是于平臺(tái)、借款人或是投資者三方來(lái)講都是有重要意義，若彼此之間可以強(qiáng)化對(duì)購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)流程模式的理解，深入購(gòu)車貸款領(lǐng)域內(nèi)的知識(shí)體系，即在真真正正實(shí)踐活動(dòng)時(shí)也能多一份客觀，少一分焦慮。

半抵押、抵押和質(zhì)押貸款三者間的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)

可是，在操作過(guò)程中，三種模式則各有優(yōu)勢(shì)。半抵押購(gòu)車貸款因?yàn)闊o(wú)法到車管所開展抵押備案，資產(chǎn)處理不方便，具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性，不是所有平臺(tái)都喜歡做，因而半抵押購(gòu)車貸款具備局限。更何況，即便有些平臺(tái)喜歡做半抵押購(gòu)車貸款，平臺(tái)為減少風(fēng)險(xiǎn)度，下款信用額度只占車輛成交價(jià)的5-7成，越秀利率會(huì)較高，借款人也無(wú)法接受。因而，半抵押購(gòu)車貸款并沒(méi)有那么受市面熱烈歡迎。

抵押模式的優(yōu)勢(shì)在于不用租賃地下停車場(chǎng)地，節(jié)約場(chǎng)所費(fèi)且不用做車輛存放，降低車輛的人力成本。但是由于平臺(tái)僅擁有車輛辦理手續(xù)，沒(méi)法同步控制車輛，免不了借款人拆卸GPS或組裝屏蔽信號(hào)設(shè)備的情況出現(xiàn)，沒(méi)法預(yù)計(jì)車輛的消耗及借款人有可能會(huì)進(jìn)行二次抵質(zhì)押借款，促使車輛處理有一定難度。沒(méi)法否定是指，抵押模式的客戶體驗(yàn)相比質(zhì)押貸款模式更強(qiáng)，也越來(lái)越受平臺(tái)與借款人的喜歡。但是從借款人的角度看，以其選用抵押模式的信用額度比較低，周期時(shí)間稍短貸款越秀利息較高，一定程度上亦促使借款人無(wú)法接受。

質(zhì)押貸款模式于平臺(tái)來(lái)講優(yōu)勢(shì)比較明顯，車輛歸平臺(tái)占據(jù)，下款風(fēng)險(xiǎn)度非常低，一旦發(fā)生借款人毀約，平臺(tái)能夠及時(shí)處理車輛轉(zhuǎn)現(xiàn)，填補(bǔ)投資者損害，再一個(gè)因借款人毀約成本相對(duì)高，還款能力也更強(qiáng)，能夠更多方面上降低借款人毀約狀況的產(chǎn)生。但是由于質(zhì)押貸款模式必須平臺(tái)對(duì)車輛開展存放，免不了提升平臺(tái)的租借場(chǎng)所費(fèi)用和人力成本，給平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)無(wú)形中加劇了許多壓力，加上車輛歸平臺(tái)占據(jù)，客戶體驗(yàn)也隨之下降。

總而言之，購(gòu)車貸款行業(yè)的半抵押、抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程模式各存在利弊關(guān)系，僅僅主要表現(xiàn)的方式不一樣而已。做為參與者都在所難免被那些關(guān)聯(lián)危害，主要看什么樣的合作模式比較合適，比較方便，或者更靠譜，自然挑選平臺(tái)也非常重要。

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