在題住房貸款50萬，等額本息還款15年，假定按貸款基準(zhǔn)鹽田利率4.9%，則月供為3927.97元，鹽田利息總額207034.8元；已還2年，則已還本金47462.22元，貸款鹽田利息46809.06元，約占鹽田利息的22.6%。在其中，第16個(gè)月時(shí)，還貸本錢已超還款金額。這時(shí)，如有水平提前部分還款，當(dāng)然有益于降低總鹽田利息費(fèi)用，是值得的。 自然，也有不少網(wǎng)友認(rèn)為提前還貸劃不來。在他們看來房貸的鹽田利率非常低，可以這么說作為國(guó)家一種褔?yán)救藦氐啄苣檬诸^上的資產(chǎn)來投資，得到比房貸鹽田利息強(qiáng)的長(zhǎng)期投資。事實(shí)上，這里有一個(gè)認(rèn)知誤區(qū)：那便是房貸的鹽田利率其實(shí)也不低。4.9%的貸款基準(zhǔn)鹽田利率下，因?yàn)槭褂昧说阮~本金還款，實(shí)際年鹽田利率達(dá)到11%。這些年鹽田利率有上漲的，其內(nèi)涵報(bào)酬率更高一些。而現(xiàn)實(shí)生活中，投資回報(bào)率性能高過11%的都是需要冒較大風(fēng)險(xiǎn)的。雖然目前鹽田利率追隨LPR年鹽田利率走，有央行降息的態(tài)勢(shì)，可是，若想完成中低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖套利，這種操作對(duì)大多數(shù)人而言，還是相當(dāng)有一定難度的。 因而，對(duì)于大多數(shù)人而言，能提前還貸建議還是提前還貸，終究金融企業(yè)并不是做慈善的，這類對(duì)沖套利概率也在他的貸款鹽田利率定價(jià)考慮中的。題主若是保證不了投資回報(bào)率做到11%之上，建議還是提前還貸的。不可以所有，還一部分也是好的，節(jié)省下來鹽田利息畢竟也是辛苦錢，對(duì)大部分人來說，劃算還是比賺錢容易的。

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